L’assurance multirisque professionnelle (MRP) est un contrat d’assurance permettant de couvrir l’ensemble des biens, matériels, marchandises et responsabilités d’une entreprise ou d’un travailleur indépendant. Elle se rapproche ainsi de l’assurance multirisque habitation qui, elle, protège votre logement et les biens qu’ils contiennent en cas d’impondérable.

Le contrat MRP s’adresse à une grande diversité de métiers et d’entreprises, indépendamment de leur statut juridique, de leur secteur d’activité ou de leur chiffre d’affaires :

• commerçants,
• artisans,
• professions libérales,
• professions médicales,
• auto-entrepreneurs,
• entreprises individuelles,
• entreprises du BTP,
• exploitants agricoles,
• association.

Techniquement, il n’est pas obligatoire de souscrire une MRP, bien que celle-ci soit quasiment incontournable. En effet, toutes les entreprises sont soumises à des risques, qu’il s’agisse de vol de matériel, de responsabilité civile engagée par un tiers, d’un sinistre dans les locaux ou d’une perte d'exploitation… Assurance multirisque et responsabilité civile pro : quelles différences ? Bien que s’adressant toutes les deux aux entreprises ou aux entrepreneurs, l’assurance multirisque et la responsabilité civile professionnelle sont deux types de contrats bien distincts. D’une part, la MRP permet de protéger les locaux et les biens de l’entreprise face à des sinistres comme les incendies, les inondations ou encore les vols. Nous rappelons qu’il s’agit d’une assurance facultative.

Quant à la RC Pro, celle-ci permet de couvrir les préjudices causés à un tiers (client, fournisseur, etc) par l’entreprise ou ses salariés. Elle est obligatoire pour les professions réglementées :

• du droit (avocats, notaires, huissiers de justice…),
• de la santé (médecins, infirmiers, dentistes, ostéopathes),
• du conseil (architectes, experts-comptables, assureurs, etc.),
• du bâtiment (entreprises du BTP, artisans, etc.),
• du transport (chauffeurs de VTC, chauffeurs routiers, etc.).

Néanmoins, la plupart des compagnies d’assurance proposent des contrats multirisque tout-en-un incluant la responsabilité professionnelle comme garantie. Nous rappelons que l’absence de RC Pro peut vous exposer à des sanctions si votre profession fait partie des catégories susmentionnées. Quels sont les risques pris en charge par un contrat multirisque pro ? Un contrat multirisque professionnel de base comprend un socle de garanties destinées à protéger vos locaux face aux risques de :

• vol ou actes de vandalisme,
• bris de glace,
• incendies,
• dégâts des eaux,
• dégâts électriques,
• catastrophe naturelle et événements climatiques
• attentats, actes de terrorisme, émeutes,
• incidents relatifs au parc informatique.

Par ailleurs, la MRP vous protège également face au risque financier (en cas d’arrêt/réduction de votre activité résultant d’un sinistre) au risque juridique (accompagnement en cas de litige) ainsi qu’en cas de responsabilité engagée (avec la garantie RC Pro uniquement.)

Quelles sont les garanties de l’assurance multirisque professionnelle ?

En général, un contrat MRP est élaboré en fonction de vos besoins et des risques auxquels vous et votre entreprise êtes exposés. Tout d’abord, votre couverture comprend des garanties incluses, communes à toutes les formules d’assurance multirisque :
• Garantie dommages des biens mobiliers : marchandises, stocks, matériel, etc.
• Garantie dommages des biens immobiliers : protection de vos locaux professionnels en cas d’incendie, d’inondations, vol, etc.
Mais aussi des garanties optionnelles, qu’il vous incombe de choisir à la carte pour personnaliser votre contrat :
• Garantie parc informatique : prise en charge des frais de remplacement du matériel informatique suite à un sinistre et des frais de reconstitution des données informatiques perdues.
• Garantie perte d’exploitation : remboursement des frais liés au maintien partiel ou total de l’activité suite à un sinistre et pour toute la durée des travaux de reconstruction.
• Garantie protection juridique (PJ) : accompagnement en cas de litige, prise en charge des frais de justice (honoraires avocats et experts).
• Garantie responsabilité civile pro (RC Pro) : couverture des dommages causés à un tiers dans le cadre de l’activité professionnelle.
• Garantie décennale : pour les professionnels du bâtiment. Bien entendu, chaque garantie est assortie d’une franchise, d’un plafond d’indemnisation et d’exclusions qu’il vous faut bien prendre en considération lors de la souscription de votre contrat.

Bon à savoir : les assureurs proposent des packs personnalisés selon votre métier ou domaine d’activité avec toutes les garanties nécessaires incluses.

Quel est le coût d’une assurance multirisque professionnelle ?

Pour calculer le prix moyen d’une assurance MRP, il convient de prendre en compte les facteurs suivants dans le calcul de votre prime :
• les caractéristiques de votre entreprise (taille, secteur d’activité, chiffre d’affaires, effectif),
• le type d’entreprise (micro-entrepreneur, entreprise individuelle, association, profession libérale),
• le secteur géographique
• les risques spécifiques à l’entreprise
• le niveau de couverture souscrit et les garanties du contrat,
• la nature et la valeur des biens mobiliers et immobiliers à assurer
• la souscription de services supplémentaires.

Notre conseil pour trouver l’assurance multirisque la plus avantageuse ?

Comparer les différentes offres en ligne afin de trouver la meilleure opportunité et faire jouer la concurrence. Comment choisir la meilleure assurance multirisque professionnelle ? Pour trouver le meilleur contrat MRP, il convient de bien définir les besoins et les risques de votre entreprise. Après avoir analysé votre situation, il vous incombe de déterminer les garanties essentielles à la protection de vos locaux pour orienter votre choix vers un contrat adapté. Bien entendu, vous pouvez faire appel à un courtier en assurances professionnelles pour vous aider à diagnostiquer votre activité. Ce professionnel est également en mesure de vous aider à sélectionner les meilleures offres.

Autrement, sachez qu’il est judicieux d’utiliser un comparateur en ligne pour obtenir en quelques minutes des offres personnalisées selon votre profil. Bien entendu, ce type d’outil est fiable, gratuit et sans engagement. Nous vous conseillons de retenir plusieurs compagnies d’assurance et de faire jouer la concurrence afin d’obtenir une assurance au meilleur rapport qualité/prix. Vous souhaitez en savoir plus sur les assurances et les mutuelles ? CDC mutuelle s’engage à vous faire connaître tout sur le sujet grâce à notre blog.